Льготы только успевающим. Чтобы получить заемные средства, вам потребуется принести диплом о высшем образовании и договор с учебным заведением о том, что вы приняты на обучение. БСЖВ предлагает альтернативный вариант кредитования, когда заемщик не только может самостоятельно выбрать вуз, но и получить отсрочку в подписании договора с банком. Это дает возможность сначала получить подтверждение о том, что вам будет предоставлена ссуда, а потом уж поступать в институт и заключать договор — на это отводится три месяца после вынесения положительного решения кредитным комитетом.
Ссуды на послевузовское образование, как правило, выдаются на достаточно длительный срок — от четырех до десяти лет — и предполагают льготный период погашения. В течение него вы будете погашать только проценты по кредиту, а после окончания обучения и получения диплома к процентам добавляются и выплаты по основному долгу. Например, в Балтийском банке ставки 19% годовых в рублях, срок кредита — от пяти месяцев до семи лет, минимальная сумма — 5 тыс. рублей, верхний предел не установлен и рассчитывается исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, льготный период погашения отсутствует. Кредит может быть предоставлен только на основании документа, подтверждающего ваше зачисление в вуз. В Желдорбанке стоимость займа составит 16% годовых в валюте и 21% в рублях, ссуда выдается на три года, льгот по выплате кредита нет. БСЖВ кредитует под 14% годовых в валюте и 20% в рублях, но ставки могут быть снижены на 2 процентных пункта, если вы откроете срочный вклад на шесть месяцев и внесете не менее $500. Срок кредита — до шести лет, льготный период погашения — до двух лет. В Сургутнефтегазбанке условия таковы: ставка — 16% годовых в рублях, максимальный размер ссуды — 150 тыс. рублей, срок — до пяти лет.
Как правило, всегда требуется первоначальный взнос — до 30% от стоимости обучения, иногда необходимо поручительство от физических лиц. Например, в Сургутнефтегазбанке при сроке кредита до одного года необходим один поручитель, до двух лет — два, от трех до пяти лет — три поручителя. В Желдорбанке в любом случае требуется один поручитель. В некоторых финансовых институтах есть возможность получения льготной ставки в случае хорошей учебы или открытия депозита. Базовая ставка в обоих случаях понижается на 1-2 процентных пункта.
Деньги не выдаются на руки студентам, а перечисляются на счет учебного заведения. Если вы получаете дополнительное образование, которое предполагает сдачу промежуточных экзаменов (сессий), то средства поступают периодически после успешной сдачи экзаменов. Если вы будете отчислены, выплаты прекратятся, а срок и суммы кредита будут пересмотрены. Как правило, длительность займа будет сокращена до двух-трех лет. Льготный период погашения, если он на момент отчисления еще не закончился, будет прекращен, поэтому придется выплачивать и проценты, и долг одновременно.
МВА-ссуды. Наиболее престижное второе высшее образование — диплом МВА. Получить его можно за границей и в России, что обходится значительно дешевле. Стоимость российского курса МВА колеблется в пределах $4-15 тыс., иностранного — $35-40 тыс. плюс затраты на переезд, учебные материалы, проживание, питание и пр. Ссуды на МВА можно получить в БСЖВ под 12% в долларах, 13% в евро и 18% в рублях, срок — четыре года, первоначальный взнос — 30%, величина займа — от $1 тыс., период льготного погашения действует в течение 12 месяцев (обучение в России) и до 16 месяцев (за границей).
Однако, если вы хотите получить степень магистра, пройдя курс МВА за рубежом, лучше обращаться за кредитом в иностранный банк, где интереснее условия. Так, ABN AMRO совместно с ЕБРР с 1995 года реализует совместную программу «Инвестиции в международный диплом MBA». Получить образование можно в одной из школ-партнеров: INSEAD (Франция), London Business School (Великобритания), IESE University of Navarra (Испания), University of Michigan Business School (США), IMC (Венгрия) и IEDC (Словения). Программа рассчитана на кредитование учащихся из Центральной и Восточной Европы. Размер займа соответствует размеру платы за обучение, стоимость ссуды — 8-12% годовых в валюте, нет залогов и поручительства. Выплаты по кредиту начинаются через шесть месяцев после окончания бизнес-школы и длятся в течение 11-12 лет. Данный продукт рассчитан только на оплату обучения. Покупать учебники, оплачивать жилье и питание придется самостоятельно (это обходится в среднем в $15 тыс. в год).
Поиск вариантов. Альтернативой специализированных ссуд на обучение является кредит на неотложные нужды (КНН), который может быть использован на любые цели. Средние ставки по КНН — 16% в валюте и 19% в рублях. Неудобствами этого вида займа являются меньшие суммы и сроки, чем по специализированным образовательным программам, да и погашать неотложные ссуды нужно, начиная с первого же месяца после получения. Качественное дополнительное образование в престижном российском вузе обходится в среднем в $15 тыс., срок обучения — три года. Такие КНН выдают Ситибанк, Внешторгбанк, Сбербанк, Дельта-банк и другие банки. Менее долгосрочные займы (до полутора лет) на большие суммы можно получить в Финансбанке и «Уралсибе». Если вас интересует образование, стоимость которого не превышает $10 тыс., то вам подойдут нецелевые кредиты Райффайзенбанка, банка «Ренессанс капитал», МДМ-банка. Однако чем выше сумма кредита, тем выше требования к заемщику.
Так, Внешторгбанк $15 тыс. на три года выдаст только при наличии ежемесячного официального дохода не менее $1,4 тыс. Если же ваша «белая» зарплата равна $800, то вы можете рассчитывать максимум на $8 тыс. Кроме того, при суммах до $10 тыс. потребуется два поручителя, свыше $10 тыс. — три, причем суммарный ежемесячный доход поручителей в полтора раза должен превышать ваш доход. Если же ссуда больше $25 тыс., то будет необходим и залог ликвидного имущества. В «Уралсибе» в Петербурге $15 тыс. на три года можно получить при официальной зарплате около 30 тыс. рублей в месяц и при двух поручителях.
Разновидностью дополнительного профессионального образования являются специализированные курсы, например английского языка, бухгалтерского учета, программирования. Такие целевые кредиты можно взять в Пробизнесбанке на сумму до 90 тыс. рублей и срок не более года, первоначальный взнос — 10%. Для получения дополнительного образования также подойдут краткосрочные КНН в Банке Москвы, Международном московском банке, Промышленно-строительном банке и других банках.
Вы сколько за образование платили?
ОЛЕГ ТИНЬКОВ, председатель совета директоров компании «Тинькофф»:
- Примерно $10-20 тыс. Сейчас я точно уже не вспомню. Я учился в Калифорнийском университете, и, к счастью, мне не пришлось занимать деньги в банке — у меня были на учебу свои средства. Вместе со мной учились выходцы из Бразилии и Аргентины, и они как раз либо копили деньги на учебу, либо брали кредиты. Но это стоило того. Я на 100% уверен, что если бы не закончил западную школу бизнеса, то в России у меня ничего бы не получилось. Я готов везде призывать людей брать кредиты и ехать учиться на Запад. А все эти российские школы MBA ничему путному не учат.
МАКСИМ РЕМЧУКОВ, генеральный директор футбольного клуба «Кубань»:
- За мою учебу заплатил «Русал». Точной суммы я не знаю, но программы для работающих менеджеров в Гарвардском университете, Нью-Йоркской школе бизнеса и Чикагском университете недешевы. Полтора месяца интенсивной учебы в их стенах стоят приблизительно $40 тыс. За это время я хорошо освоил западную стратегию и корпоративное развитие компаний. Теперь я уверен: базовое образование должно быть российским, а потом надо подобрать западную школу. Ведь российский бизнес еще многому может научиться, мы можем подсмотреть решение ситуаций, которых пока не было на нашем рынке.
ИВАН РЫБКИН, бывший секретарь Совбеза России:
- Десять лет назад я закончил Дипломатическую академию при МИД России. Тогда этот диплом стоил порядка $10-20 тыс. Но мое обучение было оплачено из федерального бюджета. А вот две дочери, получив первое высшее образование бесплатно, за второе выложили очень большие суммы. И им пришлось для этого брать кредиты в банке. Но, как потом мы поняли, такая ноша для одного студента непосильна. Так что этот кредит погашали и их мужья, и я.
АННА БЕЛОВА, вице-президент холдинга «Российские железные дороги»:
- Ни копейки, но труда было затрачено много. Я считаю, что учеба — это сложный процесс, который не ограничивается только прочтением книг, заданных на дом. Я встречала людей, которые сами платили за учебу, но при этом не слишком утруждали себя учебным процессом. У меня два высших образования, которые я успела получить до введения платы за второй диплом. А учебу в бизнес-школах США, Англии и Франции оплатил мой работодатель — американская компания.
РОСТИСЛАВ ОРДОВСКИЙ-ТАНАЕВСКИЙ БЛАНКО, президент компаний «Росинтер» и «Ростик групп»:
- Обычную американскую цену, но точную цифру уже не вспомню. Я закончил один из лучших венесуэльских университетов — имени Симона Боливара. Туда очень трудно было поступить, но учеба была бесплатной. После университета я закончил несколько платных курсов и специальных программ по менеджменту, финансам и бизнес-администрированию. Это было довольно дорогое обучение, но я к тому времени уже работал и мог сам оплачивать свою учебу. Сейчас трудно назвать точную цифру — сколько требовалось, столько и платил, не считая денег. А вот курс MBA мне не удалось закончить: поломал ногу и учиться не смог.
АНТОН ТАБАКОВ, актер, ресторатор:
- Мне повезло — платил не я, а государство. А после окончания ГИТИСа меня учила школа жизни, которая не требует прямых инвестиций, но требует постоянной отдачи времени и сил. Когда я занялся ресторанным бизнесом, то не очень верил в платное образование и поэтому всему учился сам, посещая различные рестораны мира. Сейчас уже точно знаю: без денег нельзя получить хорошее образование, поэтому не экономлю на обучении своих детей.
